网贷信披建设存挑战 风险的化解还需时日

汇诚普惠

互联网金融在高速发展的同时也随之暴露出诸多风险，其中信用风险是互金机构切不可忽视的。尤其是在网络借贷业务领域一直都被从业机构所忽视，因此网贷行业整体的逾期风险和坏账事件普遍较高。根据网贷信披指引要求来看，网贷平台需要明确披露借款人的征信报告，借款人的个人征信报告是网贷项目信息披露的重要指标之一。另据第三方机构披露的相关数据显示，完全符合信披指引要素要求的网贷平台只有6家。

网贷机构的信息披露大多都存在不规范、不全面的情况，这可以说是行业的一个通病。因为网贷平台在对借款人央行征信报告指标披露的在范围、重点和频率上是有着一定门槛的。

根据业内人士表示，现目前的网贷平台大多都有着属于自己的一套风控体系，很少有网贷平台披露借款人的央行征信报告，即使需要借款人的信用信息也是通过其他渠道获得，例如现目前很多消费金融机构常与某付宝的蚂蚁信用积分挂钩；针对企业主则是通过其工商信息、法院裁判文书等。

另外网贷机构还会让借款人提供近半年及一年以上的银行流水账单，以此信息查询借款人的资金情况，进而评估出借款人的还款能力。

随着互金监管政策体系的逐渐完善，中国互金协登记披露服务平台已经正式开放，根据数据显现已经有120家网贷机构接入了信披平台系统，网贷机构可以通过申请介入该系统共享相关数据。

据权威机构了解现目前有很多网贷机构为了弥补信息不足的短板，都会与第三方征信企业进行合作，通过其信息综合评估借款人的资质以及还款能力。但是内业人士认为第三方机构的信息在权威性和准确性上存在主不确定性，并且每个第三方机构的披露标准也有所不同，完全依靠这种方式进行评估其实是不科学的。

信息披露是网贷机构乃至整个互金行业的重点，随着网贷备案整改的持续进行，平台在信披的建设上取得了较为不错的成果，但是也有极大难题需要解决，技术难题、产品分级风险机制以及平台的意识问题等都是亟需解决的。只有随着行业的合规性越来越高和平台的风控体系愈发晚上，整个行业的安全度才会有质的上升。

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